進入四季度以來,我(wǒ)國多個城市出現銀行暫停房貸、緩放(fàng)房貸的現象,“房貸荒”已從一(yī)線城市向二三線城市蔓延。房市升溫回暖,銀行卻“釜底抽薪”,究竟是臨近年末“沒錢貸”?還是挑肥揀瘦“不願貸”?調控升級“不敢貸”?

年末“房貸荒”蔓延全國

早在10月初,華夏銀行天津紅橋支行、廣發銀行天津分(fēn)行、平安銀行廣州萬達廣場支行等多家中(zhōng)小(xiǎo)銀行工(gōng)作人員(yuán)即明确表示已暫停房貸;中(zhōng)信銀行天津海河支行工(gōng)作人員(yuán)表示房貸還有,但已取消首套房利率優惠;中(zhōng)信銀行廣州科技園支行則表示,首套房和二套房的貸款利率都要上浮10%到15%。國有大(dà)型銀行雖仍可提供首套房貸款,但不保證八五折的利率優惠,貸款的流程也有一(yī)定程度的延長。

 鏈家地産市場研究部對北(běi)京地區各家銀行批貸的結果監測顯示,10月北(běi)京首套房貸款平均利率爲5.81%,是基準利率的八九折。在首套房貸利率批貸的結果中(zhōng),基準利率八五折占比50.22%,遠遠低于去(qù)年同期水平。

進入11月以來,銀行“停貸”“緩貸”的現象從京津滬廣深等大(dà)城市向二三線城市全面蔓延。中(zhōng)關村(cūn)互聯網金融行業協會和融360研究院對全國32個重點城市近500家銀行房貸産品摸底調查顯示,32個城市中(zhōng)已有17個城市出現暫停房貸現象。在該調查中(zhōng),首套房僅有6.37%的銀行可執行八五折利率優惠,16.04%的銀行執行9折利率優惠,44.58%的銀行執行基準利率,16.27%的銀行執行基準以上利率,16.75%的銀行表示已停止住房貸款。

11月18日,廣州市發布相關規定,要求“二套房首付不得低于70%”,成爲繼上海、深圳之後第三個實施“二套房首付七成”政策的城市。

沒錢貸?不想貸?不敢貸?

樓市全面回暖,銀行卻“全面收手”。銀行表現背後,有諸多考量。

中(zhōng)國房地産學會副會長陳國強認爲,銀行一(yī)般在上半年集中(zhōng)投放(fàng)貸款,到年末時,貸款額度已經捉襟見肘。到了11月、12月,許多銀行對于房貸業務已經“有心無力”。

除了“沒錢貸”,銀行“不願貸”的因素也不可忽視。中(zhōng)央财經大(dà)學管理工(gōng)程學院副院長林則夫說,随着利率市場化的開(kāi)展和行業競争的加劇,銀行獲得存款的成本顯著提高。把資(zī)金貸給中(zhōng)小(xiǎo)企業利率可以上浮百分(fēn)之三四十,把資(zī)金用于房貸利率隻能上浮10%,甚至可能還要打折,利潤實在太薄。

記者在天津市采訪了解到,爲了争奪存款,很多中(zhōng)小(xiǎo)銀行都使用了“存款返現金”的違規手段,某家銀行甚至一(yī)度給出“1萬元存一(yī)年定期,返100元現金”的優厚條件,将一(yī)年期定存利率由3.3%“拔高”到4.3%。

除此之外(wài),面對房市“虛火(huǒ)”,部分(fēn)銀行或已“不敢貸”。中(zhōng)央财經大(dà)學民生(shēng)經濟研究中(zhōng)心主任李永壯說:“房貸一(yī)般都是二十年,這麽長的時間跨度,政策的不确定性很大(dà)。如果期間因爲房産稅等原因導緻房價大(dà)跌,大(dà)批購房者拒絕還貸,把房子賠給銀行,銀行也受不了。在樓市回暖的情況下(xià),銀行對後市的判斷或已産生(shēng)分(fēn)歧,部分(fēn)銀行或許重新選擇‘觀望’。”

“房貸荒”慌了買房人 合理需求仍需保護

專家表示,“房貸荒”雖由多方面原因造成,但仍對購房者産生(shēng)諸多負面影響。應繼續貫徹落實好差别化住房信貸政策,積極滿足居民家庭首套自住購房的合理信貸需求。

記者簡單測算:假設商(shāng)業貸款100萬元,貸款20年,若以基準利率的八折貸款,每月需還款6732元,共計支付利息615885元;若貸款利率恢複到基準利率,則每月需還款7485元,共計支付利息796447元;若貸款利率上浮10%,則每月需還款7879元,共計支付利息891090元。

據個人房産金融服務專業機構——北(běi)京偉嘉安捷投資(zī)擔保有限公司對所承辦的二手房業務的統計數據顯示,在首次置業人群中(zhōng),使用貸款的比例在70%左右。首套房貸款利率提升,無疑大(dà)大(dà)提高了剛需群體(tǐ)的購房成本。

李永壯認爲,部分(fēn)城市房價上漲過快,使得許多購房者即使利率上升也要“忍痛買房”。

天津房地産協會副會長徐保滿認爲,銀行是獨立的市場主體(tǐ),銀行是否有房貸優惠也是純市場行爲。但考慮到取消利率優惠對首套房購買者的負面影響,國家可鼓勵資(zī)金實力雄厚的國有銀行繼續保持首套房的利率優惠。在消費(fèi)者存在多重選擇的情況下(xià),自然不會到沒有優惠的小(xiǎo)銀行貸款。由此,既保證了市場的正常運行,又(yòu)維護了剛需群體(tǐ)的利益。

信息摘于新浪地産